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Q:負債整合跟債務協商有何不同?
 

A:‧債務整合
 
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，

去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、

小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，

就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！‧債務協商機制
 
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；

九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，

得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，

最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。 
 
 
 

Q:銀行和新聞都說債務委託律師處理是沒用的，甚至是騙人的，我真的很怕被騙，但是我實在是繳不出來了，卻又不知道該如何處理這些債務？
 
A:立法院院會已於96年6月8日三讀通過制定「消費者債務清理條例」

，經濟陷入困境的債務人都可以透過「更生」或「清算」程序處理債務，對卡債族來說，等於多了一條處理債務的管道,

這項法案將於總統公佈後九個月實施，所以律師為您處理債務是依法行事。 
 
 
 
Q:我欠銀行債務，目前我的房子已經被銀行假扣押，也來貼封條了，那我有機會可以保住我的房子嗎？ 
 
A:聲請更生程序，可以聲請債務人財產保全程序

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汐止黃小姐是一位有專業證照的護理師，平時除了正職工作還需幫忙先生管理農產品批發生意，近來因先生拓展業務需求急需一筆資金，但個人名下已有多筆貸款且有近期增貸的問題，導致無論諮詢幾家銀行都無法核准；一次上班途中聽到峻徳國際理財顧問廣播得知訊息便打了電話，經由峻徳理財顧問解說才得知原來近期增貸是影響貸款最大主因。透過峻徳理財顧問專業評估並篩選貸款產品與調整黃小姐繳款習慣，順利的貸到47萬資金足以提供先生拓展業務之需，先生再也不必為資金到處奔波傷腦筋了！

您好我是一般正常的上班族，因為年輕時很喜歡刷卡買東西，

導致我成了卡債一族，以卡養債，負擔越來越重，有朋友建議我去辦銀行或民間貸款，

因為信用卡的循環利率比信用貸款高，所以我想問有卡債的話是否還可以辦理銀行貸款?

理財顧問: 您好，現在銀行辦理信用貸款的額度上限為您月收入的22倍，

因此只要您個人的無擔保債務在您月收入22倍內，

都還是有機會向申請銀行貸款或民間貸款，歡迎電話諮詢金盛資產管理，幫您規劃最好的對策。

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