對貸款的簡易認識
不管是做生意上的融資或個人小額信貸，一般民眾對於貸款都必須要有基本的了解，當臨時有資金需求時才能做對自己有利的正確決定。
免擔保的信用貸款
基本上筆者建議需要融資時仍以正當金融機構為申辦對象，平時維持良好的信用程度，在有緊急貸款需求時才不會遇到緊縮銀根或借款遭拒的情形發生，當信用卡繳款或過去借貸紀錄正常並有穩定收入來源的民眾，多半都會是銀行認定符合申辦資格的對象。
有些人一開始就尋找廣告曝光率高的代辦公司申辦，但事實上仲介費用的索取是會讓民眾付出比一般金融機構更高的成本，因此建議仍以一般商業銀行為優先考量。
需擔保品的抵押貸款
這個部分通常指的就是房貸及車貸，也就是將動產或不動產的優先處理權交給債權人，而自己仍可繼續使用該產物，一旦無法正常繳款時，債權的一方可以執行產物處分來抵還債務的部分。附帶一提，中古車、分期車借款及二胎房貸都是用物件剩餘殘值的道理來借給債務人，比如說房屋在經過一段時間的繳款後，雖然尚有未清償的款項，但若已還款部分加上評估後的市價增值再減去尚未還清的部分還是有剩餘殘值的話，專辦機構依然會受理申辦同一產物的二次貸款，但借款利率勢必會比原先的首貸還要高，因此若剩餘殘值仍很高的話，建議還是以辦理轉增貸的方式借款，利息負擔也不會如二胎借款來得重。
平時做好資產規劃，有資金需求時也必定維持良好的還款紀錄，日後再借款就較容易過件，並請記得千萬不可向地下融資公司借貸，往往高利息經過加乘的結果是超越本金的數倍，屆時已不再只是借還款問題，更是會引起生命安全的威脅。
這樣還錢才聰明 整合負債幫助你脫離痛苦
不論你是過度消費導致欠了一推卡債、現金債，還是車貸、二胎房貸等，你可以將這些債務全部整合成一筆信用貸款，整合負債不但付款簡單，也可以理債，讓你早日脫離欠錢人生。
整合負債，減輕還債壓力
東欠錢西欠錢，這種感覺其實很痛苦，挖東牆補西牆更不是辦法，有負債不是問題，重點是要知道如何更生，重新開始。
首先，你必須懂的整合負債，將所有債務列表，看看平均償債利息是多少，欠了一推卡債的想辦法將卡債整合；
1.如果積欠銀行債務，可以要求與銀行協商還款。
2.如果負債金額較低，而且沒有發生逾期還款，可適用個別協商，要不就需要採取前置協商。
兩者最大的不同，在於前置協商的還款條件較為寬鬆，前置協商的還款期間可到八年、十年，個別協商較短。代償整合後，每月只要面對一種利率，如此才能管理個人財務。
找銀行還是代辦？
現在除了銀行可以理債，也有很多民間代辦公司可以幫忙申請代償。但是什麼是代辦？這就好比保險經紀人一樣，代辦也是配合10幾20幾家的銀行，然後再依照客戶的需求幫客戶找到適合的償債利率。自己到銀行申請整合債務必須多方比較，知道各家償債條件與利率，否則送件後不通過的機率很高。
而找代辦的好處則是有人告訴你哪家銀行最適合你，代償利率最低，不過要注意的是，找代辦需要支付手續費，也要注意要慎選代辦公司，正當的代辦公司不會事先要求付費，也不會事後加價，最重要的是一定會簽委託書合約，並且一式兩份保障雙方等等。
「人不理財、財不理你」，更慘的是「人不理債、債會追你」，到最後還會落到破產。所以沒有還不了的債，只有不會還債的人，想要更生，必須懂得理債，學習債務整合，透過代償，或是與銀行協商等方式，想辦法在自己能力範圍內，開始還債，用對理債方法，就可以還清負債，早日恢復自由。
如還有問題請洽0989-870-442 曾主任
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