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由於各家銀行小白(無使用信用卡的客群,簡稱小白)呆帳比例過高
且信用評分不易
所以導致大部份銀行，雖然沒有拒絕小白貸款
可是現在能夠核准小白貸款的銀行沒有幾家
雖然仍有少部分銀行願意承做小白
但於財力證明條件或公司規模上要求甚多
因此導致客戶就算年資足夠，但也容易因為財力證明不足遭到婉拒
且銀行在承作小白上基於風險考量較為謹慎
一般放款額度約在15~20萬左右
但由於不少人並不知道這些規定和準則
因此經常憑著自己感覺送銀行
導致屢被婉拒，也讓小白貸款困難這種狀況到處相傳
但小白真的貸款這麼困難嗎??
其實以個人承辦經驗來看
小白貸款確實有一定難度，但並沒有外界想像中來得困難
但重點在於銀行挑選必須準確謹慎之外，整體規劃也必須要有一定方式
當然，很多人會說是否先辦卡才有機會核准貸款
因為增加信用評分比什麼都來得重要
但究竟信用卡核卡多久才能夠辦理信用貸款
其實這部份各家銀行標準也不一
有銀行要妳信用卡往來至少半年才會認定你為非小白客群
也有銀行只要你信用卡核卡之後一星期，雖然你仍認定為小白，但評分基數卻會因此大大提高，提升你過件機會
當然也有銀行信用卡往來一到兩個月後，就能夠提升你評分基數
所以，這些流程到底該如何規劃
除了視客戶用錢急需度以外，也端視客戶欲貸款金額多寡
當然，也並非說就一定要辦理信用卡才能夠核信貸
個人承辦經驗來看
由於公司規模和薪資、工作條件等狀況不同
其實核貸金額也會有所不同(目前就有小白客戶核准40萬)
不過，這不免要提醒
我常說，要貸款，挑選第一家銀行很重要
但對於小白來說，第一家銀行選擇更為重要
小白若第一家銀行選擇不對，就算銀行能接受連徵三查
還是很有可能於第二家或第三家直接遭到婉拒
(即使你第二家挑對銀行也一樣)
所以，如果你是小白想貸款
建議你千萬別聽信網路上謠言
什麼某某銀行好貸、某某銀行放款很鬆
這些都為銀行員廣告技巧
因為每個人條件不同，這些東西並非單純以基本概念就能夠得知核准與否
不然，就不會有這麼多人或小白貸款求助無門了!!
如果你也有相同或類似的問題趕快來電或線上進行免費諮詢
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不管是做生意上的融資或個人小額信貸，一般民眾對於貸款都必須要有基本的了解，當臨時有資金需求時才能做對自己有利的正確決定。
免擔保的信用貸款
基本上筆者建議需要融資時仍以正當金融機構為申辦對象，平時維持良好的信用程度，在有緊急貸款需求時才不會遇到緊縮銀根或借款遭拒的情形發生，當信用卡繳款或過去借貸紀錄正常並有穩定收入來源的民眾，多半都會是銀行認定符合申辦資格的對象。
有些人一開始就尋找廣告曝光率高的代辦公司申辦，但事實上仲介費用的索取是會讓民眾付出比一般金融機構更高的成本，因此建議仍以一般商業銀行為優先考量。
需擔保品的抵押貸款
這個部分通常指的就是房貸及車貸，也就是將動產或不動產的優先處理權交給債權人，而自己仍可繼續使用該產物，一旦無法正常繳款時，債權的一方可以執行產物處分來抵還債務的部分。附帶一提，中古車、分期車借款及二胎房貸都是用物件剩餘殘值的道理來借給債務人，比如說房屋在經過一段時間的繳款後，雖然尚有未清償的款項，但若已還款部分加上評估後的市價增值再減去尚未還清的部分還是有剩餘殘值的話，專辦機構依然會受理申辦同一產物的二次貸款，但借款利率勢必會比原先的首貸還要高，因此若剩餘殘值仍很高的話，建議還是以辦理轉增貸的方式借款，利息負擔也不會如二胎借款來得重。
平時做好資產規劃，有資金需求時也必定維持良好的還款紀錄，日後再借款就較容易過件，並請記得千萬不可向地下融資公司借貸，往往高利息經過加乘的結果是超越本金的數倍，屆時已不再只是借還款問題，更是會引起生命安全的威脅。
這樣還錢才聰明 整合負債幫助你脫離痛苦
不論你是過度消費導致欠了一推卡債、現金債，還是車貸、二胎房貸等，你可以將這些債務全部整合成一筆信用貸款，整合負債不但付款簡單，也可以理債，讓你早日脫離欠錢人生。
整合負債，減輕還債壓力
東欠錢西欠錢，這種感覺其實很痛苦，挖東牆補西牆更不是辦法，有負債不是問題，重點是要知道如何更生，重新開始。
首先，你必須懂的整合負債，將所有債務列表，看看平均償債利息是多少，欠了一推卡債的想辦法將卡債整合；
1.如果積欠銀行債務，可以要求與銀行協商還款。
2.如果負債金額較低，而且沒有發生逾期還款，可適用個別協商，要不就需要採取前置協商。
兩者最大的不同，在於前置協商的還款條件較為寬鬆，前置協商的還款期間可到八年、十年，個別協商較短。代償整合後，每月只要面對一種利率，如此才能管理個人財務。
找銀行還是代辦？
現在除了銀行可以理債，也有很多民間代辦公司可以幫忙申請代償。但是什麼是代辦？這就好比保險經紀人一樣，代辦也是配合10幾20幾家的銀行，然後再依照客戶的需求幫客戶找到適合的償債利率。自己到銀行申請整合債務必須多方比較，知道各家償債條件與利率，否則送件後不通過的機率很高。
而找代辦的好處則是有人告訴你哪家銀行最適合你，代償利率最低，不過要注意的是，找代辦需要支付手續費，也要注意要慎選代辦公司，正當的代辦公司不會事先要求付費，也不會事後加價，最重要的是一定會簽委託書合約，並且一式兩份保障雙方等等。
「人不理財、財不理你」，更慘的是「人不理債、債會追你」，到最後還會落到破產。所以沒有還不了的債，只有不會還債的人，想要更生，必須懂得理債，學習債務整合，透過代償，或是與銀行協商等方式，想辦法在自己能力範圍內，開始還債，用對理債方法，就可以還清負債，早日恢復自由。
如還有問題請洽0989-870-442 曾主任
您貸款"貸"不出來嗎?全省皆可貸款
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申請條件
● 持有土地（農地、建地）持分可。
● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。
● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。
● 向銀行貸款者，或未貸款者。
● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。
● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。
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Q:負債整合跟債務協商有何不同?
A:‧債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，
去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、
小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，
就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！‧債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；
九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，
得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，
最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
Q:銀行和新聞都說債務委託律師處理是沒用的，甚至是騙人的，我真的很怕被騙，但是我實在是繳不出來了，卻又不知道該如何處理這些債務？
A:立法院院會已於96年6月8日三讀通過制定「消費者債務清理條例」
，經濟陷入困境的債務人都可以透過「更生」或「清算」程序處理債務，對卡債族來說，等於多了一條處理債務的管道,
這項法案將於總統公佈後九個月實施，所以律師為您處理債務是依法行事。
Q:我欠銀行債務，目前我的房子已經被銀行假扣押，也來貼封條了，那我有機會可以保住我的房子嗎？
A:聲請更生程序，可以聲請債務人財產保全程序
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