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巧達資產管理公司~全省承作 關於錢的問題 我都會想辨法幫你解決!!! 我是曾主任 只要你有任何關於民間貸款 薪轉貸 代書借款 信用貸款 銀行貸款 房屋土地二胎 這類的問題 我很樂意回答你的問題喔^^ 0989870442 曾主任 LINE:MONEY580590 加我好友可詳談喔~如果LINE我還沒回應 要稍後一下喔! 急件最好還是電話聯絡!服務時間是上午10點到晚上10點 謝謝囉

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果你也有相同或類似的問題需要銀行或民間代書貸款

如有興趣可和我連絡,免費諮詢

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曾主任 0989870442.

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年關將至,有資金需求的民眾可考慮政府的「勞工紓困貸款方案」,

根據勞動部日前公告的土地銀行「勞工紓困貸款方案」,每人可貸金額 10 萬元,

年息為 1.39%,還款前 6 個月可只付息不還本,每月利息 116 元,

無須任何申請費用,即日起到 18 日接受申請。

 

 

土地銀行自 2003 年起,連續 16 年配合政府政策辦理勞工保險被保險人紓困貸款,

力求讓申貸勞工能如期在農曆春節前取得貸款,平安過個好年。

土銀表示,今年規劃的貸款總額共 200 億元,每人最高可申貸金額 10 萬元,

貸款年息 1.39%,還款前 6 個月可只付息不還本,

每月利息 116 元,第 7 個月起每月利息加本金,每月需付 3,394 元。

申請管道包括:網路、臨櫃或郵遞申請等三種管道,

其中透過網路或郵遞申請的人,必須在撥款核准後 30 天內備妥相關文件,

到申請分行或金融機構辦理手續,否則視同放棄貸款資格。

土銀提醒,不論臨櫃或網路申辦,都要備妥相關文件,

包括備妥掛號回郵信封與被保險人印章等文件。有土銀帳戶者須備妥土銀存摺、

身分證正本、影本;沒有土銀帳戶者,

則需備妥身分證正本、影本兩份,以及健保卡或駕照正本、影本兩份。

 

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桃園的黃先生要辦15萬個人信用貸款

任職桃園地勤某公司

99年到職,有薪轉36000左右,職稱作業員

有一筆信貸及信用卡

目前準備協商中 

分析如下:
 
的確,在部分銀行內規中只要查詢到在
該銀行內部具有信用不良或者協商資訊,
通常借款人資格再優,也會因此婉拒!!
但依照黃先生目前提供得狀況來看,
其實黃先生得狀況,還是具有銀行能夠出件且過件。
個人依承辦經驗來看,渣x婉拒黃先生貸款得理由,
可能主要在於黃先生房貸部分和
信用卡12萬循還得月付金加總之後,
在整體收支比上容易在該銀行算不過,
因此這部分還請你撥冗說明當初信貸金額以及目前月付。
此外,加上黃先生目前卡循部分偏高,
基於上述理由,因此婉拒!!
 
不過基本上,目前好在聯徵才一查,
加上黃先生工作上算穩定,薪資也不錯,
名下債務也近一張信用卡,
因此只要該信用卡還款正常,
近半年內無預借現金紀錄,
那只要選對銀行,還是具有很大過件機會!!
 
如果你有聯徵多查的問題
但短期又有資金上的需求,或許,民間代書也是一種考量的方向
民間代書貸款、個人信用貸款、信用不良可辦,別在傻傻借當鋪錢莊了!!!
如果你也有相同或類似的問題或者需要民間代書工商融資介紹
趕快來電或線上進行免費諮詢

巧達資產 貸款諮詢 
歡迎來電 請洽 曾主任
公司電話:02-23318809
手機: 0989870442
服務時間:早上9:00~晚上10:00,六日全省照常服務
可利用通訊軟體LINE免費諮詢服務
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一般人聽到民間代書、民間借貸、代書借款等名詞常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起,

但事實上,錢莊和民間代書借款完全不同,其實民間代書借款,可以說比銀行還早,

簡單來說,你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可,民間代書其實審核方式和銀行相同,

而借款族群主要針對已協商、被法扣、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉,

因為是沒有擔保品的,所以你的工作就是你的擔保品。

 

額度及期數與利息:

是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定和銀行一樣。

民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定,年資愈長、規模愈大,

就表示穩定度高,相對風險就愈低,那相對期數就會較長、利息就會較低。

 

民間代書借款:

的確是讓一些沒辦法跟銀行融資或者短期需要大筆資金的朋友,最好的合法借款管道,

但大前提還是需要客戶本身有穩定的還款資金來源,才不會到時出現有還款壓力的問題,

在此希望各位朋友能夠真正找到適合自己融資的管道。

 

利用5個方法來判斷民間貸款安全嗎?

1.是否在辦理貸款前就要收取名目費用?

您都還沒拿到資金就急著給別人其他費用,這不是非常的奇怪嗎?

要讓各位客戶都了解,辦理貸款時不要因為一時心急,就喪失了理智!

我相信辦理貸款時一定會有相關的費用產生,這都是在辦理前必須要知道的,

一般在辦理貸款時都會經過審核、對保、簽約、撥款等步驟,在審核過程中一定都還不知道是否能核貸就要收取費用?

需等到撥款的程序才會確定,

所以都會等到最後撥款時才會收取相關的費用,

就連銀行辦理貸款也是一樣的!

假如您真的遇到在辦理前,就要跟您收取有的沒的費用,

那我建議您別找他辦理了,在一般的流程中算是不太合理的!

 

2.是否總收取的費用超過15%以上?

之前有向各位介紹過各種民間貸款的種類,

當然每種貸款種類因為擔保的物件不同,

因此所收取的費用也會都不同,不過可以和各位分享的是,

不管是房屋土地民間貸款、民間信用貸款、民間二胎貸款等,

依我們公司的經驗中,

一般都不會收取超過15%的費用。

 

***假如您剛好遇到收取超過這個費用的公司***

也建議您要考慮在申辦,原因如下:

超過這個費用您實際拿到的資金根本不夠用。

申辦貸款是為了要解決問題,而不是製造更多的問題。

依我們經營貸款公司多年的經驗,通常會收取這麼高費用的公司也不會是正常的公司。

當然,每個客戶的案例皆不同,以上純屬經驗分享,還需依實際狀況判定!

 

 3.是否貸款利率超過一般貸款的行情?

貸款的種類有很多種,分為銀行貸款和民間貸款,

每種擔保物的貸款利率皆不同,之前有介紹過民間貸款利率的文章,

可提供各位參考看看!

民間貸款利率一定會比銀行高一些,如果利率高的太誇張,

就算是不合法的貸款,日後光是利息的支付就足以讓您喘不過氣來了!

 

4.是否辦理的條件過於簡單?

現在很多貸款公司廣告中都會寫上,

「來就貸!不必經過審核等等,各種容易引人掉入陷阱的標語」,

很多很容易辦理的貸款完全不需要任何的擔保物就能貸款的,

通常都是高利貸的開始,一開始勾引客戶上門後就是噩夢的開始!

 

您也許可以換個角度想,如果今天換成是你朋友要跟你借錢金額可能高達100萬元,

但是他沒有任何的擔保物品可以讓您保證他日後可以還款,

您可以深思看看您是否會借他呢?

如果完全都沒有要求你提供擔保物的貸款,也建議您別碰比較好!

(補充:個人信用的貸款需檢附勞健保薪轉,也算是一種擔保物)

 

5.是否該公司是有實體店面?

很多貸款公司都是在路邊或是網路上打廣告,而沒有實體店面,

就是所謂的通路公司,

萬一日後需要清償或是有其他貸款問題需要找誰呢?

也建議客戶可以尋找有實體店面的公司,也算是對於自己的一種保障!

希望以上的方法能夠真正幫助到客戶!

當然每個客戶的狀況與條件都不相同,還是要依實際情形為主。

 

如果你也有相同或類似的問題需要銀行或民間代書貸款

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1.無擔保貸款餘額超過月收的22倍

由於金管會有規定,金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算,例如用一年14個月的薪資,反除12變成試算月薪。或是業務可先將獎金算入。如此寬鬆計算後都超過20倍,可能沒有銀行可以核貸,必須多等幾個月把其他貸款/卡費降低後,才有機會。

 

2. 未在職中或無法提供任何收入證明

信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!

 

3. 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳

如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。

 

4. 透過代辦業者申請者

金管會規範,警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請,將會婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。因此辦理貸款業務請直接向銀行申請,如需比較及做功課,請透過AlphaLoan實貸比較網做額度利率試算後,透過網站上的按鈕,到達銀行官方的網址留資料。

除了以上4大地雷不能踩。以下我們整理從數萬個客戶申請結果中,歸納出的其他13個地雷。這些負面條件只要有就會被扣分,如有多項同時符合,申請的通過機率會變低,即便核貸以後,額度及利率也可能不符個人期待。

符合以下13項其中的1項,都將影響核貸條件,如有2項以上,將大幅降低信貸通過機會

 

5. 現職年資短,未達1年

如果現職年資未達1年,會被銀行視為收入的穩定度尚不足,因此會有負面影響。而一年內各級距也都各有不同,如三個月以下、三個月到六個月、六個月到一年都有差異。而若前職與現職空窗期短(低於1個月)且性質一樣,則可作為補充。

 

6. 年收入未達30萬

大部分的銀行信貸都把年收入30萬作為申請的門檻,若低於此標準則比較難通過。因此要找在方案上年資限制沒設限制或限制較低的方案,如花旗圓滿貸的申請門檻為年薪22萬以上。

 

7. 公司規模較小(資本額未達1000萬)

現職的公司規模也會影響核貸的機率。除了上市櫃及天下排名千大企業外,最簡單的標準就是看公司的登記資本額。如達5000萬代表規模足夠,而若1000萬以下則會被歸類在小企業,也會影響貸款的申請。

 

8. 擔任負責人且報稅的營收不高

如為公司負責人也通常被視為有一定財務風險的族群,因此若報稅(401稅單)的申報金額不高,也會導致核貸條件變差。

 

9. 月光族且出現百元提款

如是月光族,並在薪轉存摺出現百元提款的紀錄。也會讓銀行擔心還款能力而扣分。

 

10. 信用卡使用未達1年

信用卡使用時間短,代表協助銀行審核的資料不足,因此會扣不少分。常常聽到的小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡。而使用4個月以上才開始有評分,因此若信用貸款沒那麼急,建議先從累積信用開始。

 

11. 刷卡費用(含購物分期)額度較高

信用卡的正常使用繳費通常對信用沒有負面影響。但若當月消費金額占信用卡額度的比例太高,就會開始扣分。舉例來說信用卡總額度有20萬,但一個月刷了15萬,這樣的比例就較高。一般來說50%以上就已經偏高,如到90%那就會被扣不少分數喔。也因此像網購分期如果累積多了,整體的比例也會變高。

 

12. 使用信用卡循環利息/帳單分期

很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低,或是使用信用卡分期。其實這些還款習慣都會被扣分。而卡循又扣的比帳單分期多一點。這些紀錄會被保留12個月,因此建議大家全額繳清。

 

13. 過去12個月信用卡有遲繳紀錄

若過去一年有信用卡遲繳,就會在信用評分扣很多分數。如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月,基本上也很難核貸。一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素,例如出國等。

 

14. 過去12個月有使用預借現金紀錄

預借現金服務大部分內建在信用卡內,民眾常常不知道預借現金對信用評分影響很大。預借現金的紀錄會被維持12個月,因此除非萬不得已,請勿使用預借現金。

 

15. 其他貸款造成負債收入比較高

當每月的還款占收入的比例越高,銀行會認為還款能力較低。計算負債收入比要包含所有貸款,少數銀行不看第一間房貸。一般來說超過30%就會開始影響核貸條件,如已經超過75%,則扣較多分數。

 

16. 1年內有新增其他無擔保貸款

即使還在額度上限的22倍內,若1年內已有撥款其他信用貸款,也會被視為信用風險之一,會降低核貸率。

 

17. 近期聯徵有新業務查詢1次以上

只要申請信用產品,就會聯徵上有一個新業務的查詢紀錄,又稱為近查。近查次數對第二家銀行以後都是扣分。這樣的查詢紀錄會維持3個月。大部分銀行若已有3家近查紀錄,核貸的機率都很低。

看了以上17項扣分的信貸地雷,可以快速瞭解自己的狀況。但各家銀行對職業與信用的細節評估方法略有不同。希望透過本篇文章一次獲得各大銀行的預測利率、額度還有過件率。

 

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20141031135319

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