40歲後學會用息過人生


中年黃金期最適合計畫性投資,只要妥善運用可投資資金,投入有固定股息及債息的標的,打造核心收息資產,準備退休其實可以很輕鬆。

古人說,40歲是不惑之年,以現代觀點而言,40歲卻像是困惑之年,因為,除了得煩惱父母的健康,還要擔心子女的將來;同時,周遭氛圍正時時提醒你:別忘了自己的老後!這沉重的經濟壓力真的讓人好困惑。

不過,不必太早氣餒,40歲是工作和收入都穩定的黃金時期,以理財而論,現在是關鍵時期,因為步入中年通常已累積出一筆可觀的可投資金額,最適合有計畫的進行投資,而盡早讓收入來源多元化,是準退休族的當務課題。



傳統息收不具吸引力
股息搭債息拉高現金流


「台灣人的儲蓄率高達30%以上,雖然是一種美德,但是資金運用的效率卻很差。」安聯投信產品首席陳柏基一開口就點出了這個現象,他認為,在負利率環境下,民眾若是沒有投資作為,即便累積了一筆積蓄,實質購買力也將下降,因此,在40歲之後,除了要有固定的薪水收入,還必須增加被動的息收入來源,用息過人生。

對保守及穩健型的投資人而言,息收入一向是備受喜愛的現金流。收息資產以定存、房地產、高息保單和高收益債為主,只是,這些理財工具的吸引力都已經被削弱了。

目前銀行1年期定存利率只剩下1.035%,100萬元定存的1年利息僅僅1萬350元,實在難敵物價上漲的速度;想靠房地產收租金養老,租金報酬率早已不到3%,將來房價甚至可能下修;高息保單雖然有比定存高一些的利率,可是在利率下降後,保費越來越貴,資金還得被鎖6年;這2年高收益債波動加大,雖然有高息,卻讓投資人很心驚。

 

那究竟還有哪些息收入能依靠呢?陳柏基認為,40歲族群風險承受度高,「股息+債息」是最好的組合。而以全球來看,因為美國是表現最好的經濟體,企業和政府的信用評等佳,加上美元是強勢貨幣,因此,息收入一定要有美國的股息和債息。

「股息加債息的投資組合,如果能從40歲開始啟動,那麼,用息滾息直到60歲退休時,再轉而重視資產的保全,就能安心享受用息過生活。」陳柏基指出,40歲至退休前,因為有薪資所得,所以未必需要領息,準備計畫的重點是將本滾大,等到退休之後,再靠被動的息收入供應生活所需。



@全文未完,本文出自Money錢107期8月號
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